Час расплаты: истории трех девушек, которые попали в кредитную кабалу

Так я стала заложницей микрокредитов. Брала на рестораны, клубы, такси (не «Эконом», а классом повыше) – на собственный комфорт, иначе говоря. Жила я тогда с родителями, о съеме квартиры или покупке еды заботиться не приходилось. Я совершенно не была готова нести ответственность за свою жизнь и никакой финансовой грамотностью не обладала. Просто брала столько, сколько нужно, а потом возвращала. Родителям и друзьям я ничего не говорила, а больше всего боялась пролонгации кредита – там совершенно дикие проценты. Но я работала, и зарплату получала неплохую, так что поначалу проблем не было.

А потом что-то пошло не так: долги стали расти, как снежный ком, как опухоль. В какой-то момент оказалось, что у меня есть кредиты во всех пятнадцати конторах микрозайма в городе. Я была должна больше 500 000 рублей и ужасно боялась, что эти организации продадут мой долг коллекторам и меня начнут преследовать. Поэтому пошла на отчаянный шаг – заняла денег у своего друга.

Он моя полная противоположность: ответственный, бережливый. И ему было неловко мне отказать... А я не могла не вернуть ему долг: все-таки близкий человек. Процентов он не просил, но я все равно немного накинула, отдавая деньги. Покончив с этим долгом, я твердо решила, что больше никогда не ввяжусь в историю с микрозаймами – слишком дорого мне обошлась та история, в том числе эмоционально. Теперь хочу, чтобы у финансовая подушка, как и у моего друга: это подарит мне чувство безопасности».

«В долгах я прожила почти всю сознательную жизнь. Раньше это были относительно небольшие суммы: брала, отдавала, снова брала... На что? На машину, потом на ее ремонт, а иногда просто чтобы дожить до зарплаты.

Угрожающий масштаб долги приобрели во втором браке. Муж большую часть нашей 12-летней истории не работал. Иногда начинал заниматься какими-то делами, порой появлялись шальные деньги. За два года до нашего развода я взяла кредит в миллион рублей. Была идея купить мне новую машину, отремонтировать автомобиль мужа и съездить отдохнуть. Почему кредит на мое имя? Потому что у меня была официальная зарплата, а у мужа нет. Но он тогда зарабатывал и обещал, что расплатимся мы быстро. В итоге в отпуск мы съездили, ему машину починили, а мне так и не купили. Его заработки быстро закончились и остальные кредитные деньги утекли сквозь пальцы. Когда заговорили о разводе, муж обещал и алименты, и помощь с выплатами. Но – ни того, ни другого. После развода я осталась с двумя детьми на руках и долго под полтора миллиона. Его я выплатила года за два или три, но в какой-то момент завела кредитку. Потом вторую, третью... Мне казалось это удобным: дотянуть до зарплаты, съездить отдохнуть, а потом отдать деньги. Я ходила в рестораны (где иногда платила не только за себя), и салоны красоты, покупала всякие ненужные вещи. Мне казалось: ну ничего страшного, что я сейчас себя порадую. Получу зарплату и закрою минус быстренько.

Ничего особенного я по этому поводу не чувствовала. Мне было сложно понять, что я трачу не свои деньги. Сначала дела шли неплохо, потом суммы стали расти, и однажды я заметила, что треть моей немаленькой зарплаты уходит на минимальные платежи по кредиткам. А устроены они так, что платишь ты по сути только проценты, а сумма основного долга почти не уменьшается. Эта история может тянуться вечно.

Я поняла, что пора решать вопрос кардинальным образом. Почитала статьи финансовых консультантов, взяла в руки калькулятор и выяснила, что гораздо выгоднее взять потребительский кредит, закрыть карты и гасить уже его. И сумма переплаты в итоге получается меньше, и не будет соблазна снова превышать лимит... Отдавать те деньги было нелегко, но я все-таки рассчиталась с банком, не сорвалась и не влезла больше в кредитную яму. Теперь только дебетовые карты без возможности уйти «в минус».

«Я взяла первый кредит в 2003 году – на стиральную машинку. Старая сломалась, а копить я никогда не умела. Воспользовалась стандартной программой "10-10-10" в известной сети магазинов. По итогу получалось 24% годовых.

Потом я вдруг резко решила получать высшее образование. На бюджет попасть не мечтала, только на платное заочное, снова нужен был кредит. Сначала попросила друзей стать моими поручителями, но мне все под разными предлогами отказали. В одном банке давали деньги под 35% годовых. Пришлось согласиться на их условия. Тогда вообще было не так-то просто получить займ: работники банка звонили и домой, и на работу, уточняя данные.

Потом я брала деньги и отдавала, брала и отдавала. Покупала в кредит технику, делала ремонт...С 2005 года начала ездить отдыхать в Турцию и Египет. Расходы росли, и от путешествий я отказаться никак не могла.

К тому времени кредиты стали одобрять намного легче. Я научилась подделывать справки о зарплате и крутилась как могла. Долговой ком неумолимо рос, а жизнь моя не особенно менялась – крупных приобретений не появлялось.

Наконец, масса стала критической. У меня были кредиты, наверное, банках в восьми, во многих по два. Общая сумма перевалила за миллион. Честно скажу, точных цифр я не знала – ужас охватывал еще в процессе подсчета.

Еще я потеряла работу, которой посвятила много лет. Выяснилось, что найти подходящее место нелегко – отовсюду я уходила через пару месяцев. Так продолжалось, пока я не забеременела. С мужем я к тому времени развелась, а парень, с которым я встречалась, едва узнал о моем положении, бросил меня.

Я оказалась на самом дне: без работы, с кредитами и животом.

В двери звонили коллекторы, мы с мамой им не открывали. Телефоны они тоже обрывали, причем и днем и ночью, так что нам пришлось сменить номера. По мобильному было невозможно говорить – бесконечно шли прозвоны и связь обрывалась. Потом я поставила программу, которая блокировала ненужные звонки.

Первое время я пыталась договориться с коллекторами. Они предлагали мне покрыть долги декретными деньгами. Мне пришлось объяснять, что это не премия, я теперь несколько месяцев ничего не получу и буду на них жить.

Потом перестала брать трубку и поступаю так все последние годы. Никакой собственности у меня нет, так что даже приставы ничего не могли взыскать.

Проблемы начались при устройстве на работу после декрета. По закону я имею право требовать, чтобы мне переводили зарплату на карту любого банка, но на самом деле бухгалтерия не хочет с этим связываться, да и мало уже осталось банков, в котором я эту карту могу открыть...

Несколько лет назад успела съездить за границу – на море с ребенком, но, думаю, сейчас меня из страны уже не выпустят. Судебные дела на меня завели три банка, по двум я написала отказ, дела закрыли, долги продали коллекторам. Срок исковой давности по всем кредитам истек, но знакомый юрист говорит, что есть обстоятельства, при которых банки могут восстановить дела.

Похоже, такой у меня характер: транжирство вкупе с безответственностью, неумение жить по средствам. Думаю, я никогда не выберусь из этого болота, остается только пытаться делать это маленькими шажками, постепенно».

Комментарий эксперта: Татьяна Петрушенко, финансовый консультант

«Банки часто выдают кредитные карты в добровольно-принудительном порядке или в качестве дополнительной услуги, которая потенциально положительно может улучшить тебе жизнь. Например, есть банки, в которых при оформлении вклада тебе выдается кредитная карта с условием, что если ты непрерывно используешь ее на минимально оговоренную сумму, то тебе повышается процент по депозиту. На первый взгляд удобно, но на самом деле сомнительно, особенно с учетом того, что банк может в одностороннем порядке пересматривать условия по депозитам – а привычка обращаться к кредитке без особой необходимости сохранится».