Как создать финансовую подушку безопасности, которая поможет пережить тебе пережить (почти) всё
Формулировка не важна: как создать финансовый запас, как обеспечить финансовую стабильность и надежность, как создать кризисный фонд, как создать запас средств на чрезвычайные ситуации — всё это один и тот же вопрос. Суть сводится к тому, что у тебя должны быть деньги на случай экстренных трудностей — можно сказать, что это заряженный пауэрбанк, который лежит без дела, пока не случается блэкаут.
Многие из нас задумывались о том, как накопить деньги на финансовую подушку безопасности, но почти никто не размышлял, где и в каком виде ее хранить и для чего можно использовать. Мы попытаемся внести ясность в эти аспекты — вот какие правила тебе следует знать.
Тебе нужна цель
Как объясняет экспертка по финансовому планированию Лорен Анастасио, недостаточно сказать себе: «Я пытаюсь экономить». Когда речь идет о стратегии для создания финансовой подушки безопасности, тебе нужна очень конкретная цель: выбери ее, запиши и работай над достижением. Когда ты выполнишь задачу (перевыполнишь, приблизишься к ней, полностью провалишь миссию), выбранный ориентир можно будет скорректировать. Но любые советы о том, как сохранить деньги на чрезвычайные ситуации, начинаются с главного: у тебя должна быть цель.
«Когда люди забывают, что они пытаются сделать, то часто "сходят с рельсов" — начинают много тратить вместо того, чтобы откладывать», — говорит Лорен. Цель позволяет сохранить мотивацию в любой сфере жизни: чтобы удерживать диету, надо знать, сколько килограммов ты хочешь сбросить, а чтобы сформировать финансовый резерв, необходимо определиться, какую конкретно сумму ты намерена отложить — в целом и в месяц или любой другой период, который ты выберешь.
Твой ориентир — три-шесть месяцев
Чтобы знать, как накопить денежную подушку безопасности, надо определиться с ее размером. По словам Лорен, «вечной классикой» уже давно являются расходы за три-шесть месяцев: как показывает практика, это оптимальная планка. Сдвигать ее вниз не стоит, а вот увеличивать можно — например, если единственный зарабатывающий человек в семье является фрилансером или имеет хроническое заболевание, которое может надолго вывести его из строя.
Понимаешь, что не можешь собрать сумму, позволяющую обеспечить финансовую стабильность на три-шесть месяцев? По мнению Лорен, это не повод опускать руки и вообще не копить деньги: любой запас лучше, чем никакого.
Подушка должна быть ликвидной
Создать кризисный фонд, разместив деньги так, что вывести их в любой момент нельзя, — одна из ошибок, которую люди совершают, формируя подушку. Как объясняет Лорен, обязательно нужно иметь быстрый доступ к финансам — вклад, который можно забрать только через год, не поможет в случае увольнения, внезапной болезни или проблем с жильем.
Хранить деньги лучше всего на сберегательном счете
С точки зрения Анастасио, лучший способ сохранить финансовую независимость — это хранить деньги на сберегательном счете, который дает возможность быстро воспользоваться средствами и одновременно позволяет получать доход и компенсировать влияние инфляции. «Найдите самую высокую ставку, какую только можете — это очевидный совет по созданию кризисного фонда, но он работает», — говорит экспертка.
Помни, зачем тебе нужна подушка
Стоит забыть, зачем тебе подушка безопасности — и ты можешь ее лишиться. «Сбережения предназначены для определенной цели — помните об этом, чтобы не сбиться с пути. Кризисный фонд должен удержать вас на плаву в трудные дни. Если вы потратите эти деньги на что-то другое — например, на отпуск или свадьбу — то вы можете остаться без защиты в момент катастрофы», — объясняет Лорен.
Проще говоря, распродажа или сильное желание обзавестись новым смартфоном — это не чрезвычайная ситуация. Это не значит, что ты не имеешь права на шоппинг или гаджет — просто откладывай на такие цели деньги отдельно и не трогай подушку, создать которую наверняка было непросто.
Откладывай в начале, а не в конце месяца
Разобралась, какие сумму можно сэкономить в течение месяца, не превращая жизнь в аскезу, лишенную радости, и завела сберегательный счет? Не поддавайся искушению переводить на него в конце месяцев то, что останется от зарплаты — делай это в том день, когда ее получишь.
Откладывай все непредвиденные доходы
Удалось продать старый стол на Авито? Неожиданно дали премию? Перепала подработка? Выиграла в лотерею? Получила денежный подарок на день рождения? Есть хорошее правило: 70% непредвиденных доходов направлять в резервный фонд, если ты еще не достигла поставленной цели. Неприкосновенный запас уже дошел до планки, которую ты установила? Тогда пропорция меняется — «набей» подушку 30% нежданной «прибыли», а 70% потрать.
Еще больше интересных материалов — в нашем Telegram-канале.